(시사캐스트, SISACAST= 기자) 누구에게나 은퇴의 시기에 대한 두려움과 기대감이 있다.과련 당신은 두려움과 기대감 중 어떤 감정이 앞서는가?은퇴의 의미는 무엇이고, 성공적인 은퇴는 무엇인가에 대해 스스로 정리를 해보면 현재 내가 해야 할일과 멈춰야 할일, 그리고 확장하거나 축소해야 하는 일이 무엇인지 알게 된다.오늘은 진정한 은퇴란 자신에게 어떤 의미인지 또 은퇴 소득을 위해 어떠한 투자를 할지 스스로 고민해보고 상상해보는 시간이 되길 바란다. 40대의 직장인 고객들에게 물어보았다."당신에게 은퇴는 어떤 의미이며 어떤 시기를

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 올해 65세인 A씨는 은퇴를 하고 싶어도 은퇴를 하지 못할 만큼 바쁘고 사회적으로 성공한 사업가이다. 재산의 반은 세금으로 내야 한다는 것도 일찌감치 알고 있었고, 장성한 자녀들에게 최대한 세금을 적게 내고 증여하는 방법에도 이미 도가 텄다.반면에 B씨는 현재 65세로 A씨와 동일하지만 평범한 직장인으로 30여년간 한 회사에서 일하다가 일찌감치 명예퇴직을 하고 쉬고 있다. 이전의 많은 부모들이 그랬듯, 집 한 채의 의미가 컸던 시절에서 벗어나지 못하고 다른 재산 없이 오로지

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 누구나 꿈꾸는 내 집 마련!과연 집은 왜 필요하고 또 앞으로 집값은 어떻게 될 것인가?최근 20여년 간 주택(아파트, 연립)의 매매가 상승율은 종합 연간 4%로 부동산을 보유한 사람중에 이런 말을 하는 사람이 꽤 많아졌다."한국은 역시 부동산이지""집값이 2배로 뛰었어""부동산은 거짓말 안해"그렇다면 왜 수많은 사람이 다양한 자산의 형태 중 유독 부동산에 집중하는 것일까?토지를 비롯한 부동산 가격은 계속 상승해왔고, 노후에도 안정적인 보금자리가 확보되며, 혹시 모르는 상황에

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 최근 A씨(40세, 남)는 자산관리사로부터 한가지 질문을 받았다."혹시 상속세 준비는 하고 계세요?A씨는 어이없는 웃음을 지으며 말했다."제가 무슨 상속세를 준비해요? 꼴랑 작은 아파트 한 채가 전부인데..."그간 부자들에게나 해당되는 일이라 생각되던 상속과 상속세가 화두에 올라있다. 집값 상승으로 인해 서울의 주택가격 평균은 2021년 12월 평균 12억 5천여만원에 육박하며 자산의 가치가 높아져 결국 국가에 내야 하는 세금도 커진 것이다.2017년 12월 평균 6억 6천

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 우리 시대는 수명의 연장으로 인해 100세는 족히 넘기며 살 수 있다는 이야기를 듣는다.한편으로는 오래 살면 기회도 많아지고, 의료 기술 발전으로 인해 오히려 더 건강해질 수도 있다고 생각할 수 있다. 실제로 고객들을 만나서 당신의 노후를 상상해서 이야기해보라고 하면 긍정적인 분들은 다음과 같이 대답한다.젊었을 때 하지 못했던 일을 60대 은퇴 후에 제 2의 직업으로 삼거나 아니면, 은퇴 이후에 남은 여생은 더 이상 일하지 않고 여행이나 다니면서 살겠다고...결국 모든 사람

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 매해 연말이 되면 축제 분위기속에서 사람들의 마음도 따뜻해지고 증시는 분위기를 타고 산타랠리를 맞이한다. 증시와 같은 흐름으로 새로운 자산시장인 비트코인 역시 상승세를 띠며 세계의 투자자들은 한껏 삶을 축복하고 기쁜 마음으로 새해를 맞이한다.그러나 2022년 1월, 우리의 시대는 최악의 인플레이션과 러시아-우크라이나 전쟁 위험, 미국 연준의 금리정책은 3월에 가속화 될 것으로 예측되었고, 전쟁의 불확실성 속에서 세계 증시는 금융위기를 방불케 하는 긴장감을 고조시켰다. 오미크

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 최근 50대의 남성 A씨는 80대의 노부모에게 30억이 넘어가는 강남의 고급아파트를 증여받았다. 부모님 모두 해를 거듭할수록 건강이 악화되자 느지막이 아들에게 부동산 증여를 결심하게 된 것이다.부모의 재산을 물려받는 것을 싫어할 사람을 없을 것이다. A씨는 증여를 알아보면서 아파트를 증여받으려면 증여세가 만만치 않다는 것을 알게 되었다.금새 A씨는 표정이 어두워졌다. 예전부터 은근히 기대했던 재산인데 세금을 다 내고 나면 사실상 생각보다 금액이 크지 않기 때문이다.그러나 A

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 금리인상과 ‘영끌 내 집 마련’의 위기한국은행이 2022년 1월 14일 기준금리를 연 1.00%에서 1.25%로 0.25%포인트 인상하면서 은행권 주택담보대출 최고금리 6%, 신용대출과 전세자금대출 최고금리 5% 시대에 다가섰다. 이에 따라 작년 영끌 대출로 내 집 마련을 한 사람들의 근심 또한 커지고 있다. 치솟던 부동산 가격이 서울 외곽부터 시작해서 마이너스로 돌아서며 대출이자는 오르는 상황에서 원금상환과 이자 갚기에 부담을 느끼고 있는 것이다.반면, 집값 상승세는 둔화

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 임인년을 맞이하며 우리는 혼란스러웠던 2021년보다 더 나은 새해를 꿈꾸고 있다.세법 또한 매년 개정되므로 연초에는 중요한 개정안에 대해 눈여겨보고 이를 나와 가족, 사업체에 적용할 수 있는지 파악하는 것이 중요하다.올해 바뀐 세법개정안에 대해 몇 가지를 공유할테니 주요한 일들에 대비하길 바란다.- 소득세법 1세대 1주택 양도소득세 비과세 기준금액 9억원에서 12억원으로 상향- 상속세 연부연납 기간 5년에서 10년으로 연장- 가업상속공제 적용대상 중 중견기업범위 기존 3천억

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 드디어 오고야 말았다.한해의 마지막인 12월이 말이다. 회사에서는 곧 연말정산에 대한 공문이 날아들고 일년간 열심히 일하고 다진 결실에 대해 정산하는 시기가 왔다.오늘은 내가 가입되어 있는 4대보험이라는 것이 어떻게 구성되어 있으며, 어떻게 공제를 받고 있는지 또 내 인생에서 여러 가지 변수가 생겼을 때 알고 있으면 좋은 상식에 대해 이야기하고자 한다.먼저 4대보험 중 아마도 국민들이 가장 관심 많을 것이라 생각되는 국민연금에 대해 다루어보자.국민연금정부가 직접 운영하는 공

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) "부자라는 건 대체 얼마를 가지고 있어야 하는건데?" 다양한 연령대의 사람들이 모여 부자의 기준에 대해 이야기하기 시작했다.60대 중반의 어르신이 말을 꺼냈다."나 때는 말이야~ 한 20억짜리 집 한 채만 가져도 진짜 잘 사는 집이라고 했지."그러자 30대 초반의 인플루언서가 말을 잇는다."저...제가 지금 사는 집이 40억이 넘는데요?"40대 부동산 업자가 말을 잇는다."하긴 요즘 10억짜리 집도 없는걸요. 저도 이 일을 20년 가까이 해오지만 정말 한국의 부동산을 놀랍습

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 2021년 가장 핫했던 단어는 단연 4차 산업관련 단어일 것이다. 몇 가지만 나열하자면 메타버스, 블록체인, NFT, ESG, IoT정도가 아닐까 싶다.심지어 요즘 만나는 사람들과의 대화 중에서도 이 중 한 가지는 반드시 언급되는 걸 보면 확실히 세상이 굉장한 속도로 변해가고 있다는 것을 체감한다.어제 만난 한 친구는 저녁식사 중 근황을 이야기하던 중 NFT를 언급했다. NTF 플랫폼 사업을 준비하고 있는데 젊은 경영인 3명이 뭉쳐 하나의 법인을 설립했다고 했다.30,40대

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 국가와 기업들은 EGS경영(지속가능성 : Enviromental, Social, Govermance)에 집중하고 있다. 기후 위기의 시대, 신재생 에너지를 개발하고 식생활의 개선을 고민하며 우리는 근래 2년간의 팬데믹이 만들어낸 놀라운 인류의 변화와 진화를 체감하고 있다.ESG[Environmental, Social and Governance]기업의 비재무적 요소인 환경·사회·지배구조를 뜻하는 말이다.투자 의사 결정 시 '사회책임투자'(SRI) 혹은 '지속가능투자'의 관점에

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 얼마 전 블랙핑크가 가상 팬 사인회를 열어 무료 5,000만 명의 편들이 모여 전 세계를 깜짝 놀라겠 했다. 빌보드 싱글 차트 1위를 기록하며 전 세계 최고의 가수가 되어버린 자랑스러운 방탕소년단(BTS)도 '다이너마이트' 안무 버전 뮤직비디오를 해외 메타버스 플랫폼 '포트나이트'를 통해 공개했고, SM엔터테인먼트는 신인그룹 '에스파'를 실제 인물과 동일한 4명의 아바타를 만들고 가상세계에서 활동하도록 기획했다. 우리가 흔히 접할 수 있는 엔터계의 IT기술의 접목을 예시를

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 최근 미국의 테이퍼링 시기 근접과 내년도 금리인상 논의, 부채한도 관련된 경제적 이슈에 글로벌 경기가 출렁이고 있다. 뿐만 아니라 중국의 장기적인 경기 불황 전망, 이에 글로벌 경기에 타격받은 한국의 퍼펙트 스톰(총체적 난국) 상황까지 굉장히 불안정한 시기다.물론 언제나 그랬듯이 불황과 호황, 또는 지루한 장세는 돌고 돈다는 것을 알고 있지만, 매일매일이 롤러코스터 같은 요즘은 정말 불안한 경기에도 흔들리지 않는 안전한 투자는 뭐가 있을까라는 생각이 들 것이다.경제적인 불황

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 인륜지대사 : 인간이 살아가면서 하는 큰 일. 조선시대의 유교사상과 맞물려 일반적으로는 혼인을 의미. 결혼을 하고 아이를 낳음. 종족보존을 위해 인간이 해야 할 가장 중요하고 우선순위의 일일생의 가장 큰 일중의 하나인 결혼, 인륜지대사라고 할 정도로 그 중요성은 이전부터 아주 컸다. 물론 시대가 바뀌고 비혼주의가 팽배한 지금 시대에서는 어쩌면 낯선 단어일지도 모른다. 그러나 이 힘든 시국에도 사랑에 대한 굳은 믿음으로 결실을 맺는 신혼부부를 위한 자산관리 방법에 대해 다루어

(시사캐스트, SISACAST= 김소전 메트라이프 FSR) 때만 되면 세금 내느라 정신없는 계절이 있다. 근로소득자는 연말정산을 위한 서류를 준비하는 시기가 있고, 그 외의 소득자는 종합소득신고를 위한 서류 준비에 한창인 시기가 있는 것이다. 자신이 벌고 있는 돈의 출처와 종류에 따라 세금의 종류가 달라짐을 이해하고, 또한 비과세 되는 세금에 대해서도 자세히 다루어보려 한다.우리는 국가에 납세의무를 진 자로서 개인의 소득에 대한 세금을 낸다. 이것을 소득세라고 한다. 개인은 국내에 주소를 두거나 183일 이상의 거소를 둔 거주자와

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 살다보면 각종 쇼핑몰, 은행, 보험사, 국가기관 등 수 없는 사이트에 가입을 하게 된다. 그리고 매번 로그인 아이디와 패스워드를 잊어버리곤 하지만 그래도 간단한 개인 정보 인증을 통해 모든 것을 손쉽게 확인할 수 있다. 오늘은 알아두면 유용한 금융상품 통합관리 조회 시스템에 대해 정보를 공유하고자 한다.휴면계좌통합조회 시스템(www.sleepmoney.or.kr)5년 넘게 잊고 있었던 계좌나 2년 동안 안 찾은 보험금을 찾을 수 있는 시스템이다.혹시 내가 잊고 있는 돈이 있

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 돈의역사는 되풀이된다.- 홍춘욱 이코노미스트 - 28년차 이코노미스트 홍춘욱 박사가 최근 집필한 책의 제목이다.돈의 흐름, 돈의 주도권 잡기에 대해 이야기 하는 이 책을 보면서 현재 우리가 직면해 있는 경제적 상황에 대해 가장 기본적인 부분부터 검토해야 된다는 생각이 들었다.홍춘욱 박사의 책에서 다룬 내용에 의하면 2020년 한 해 동안 개인투자자들의 주식거래대금이 8,644조에 이르고 이는 우리나라1년 국내 총생산(GDP)의 4배 이상 주식거래가 이루어졌다고 한다. 그러나

(시사캐스트, SISACAST= 김희전 메트라이프 FSR) 30대의 보험 리뉴얼 2편인 ‘건강 보험’에 대해 이야기해보자.보험은 무엇보다 연령에 따 라이프사이클에 맞추어 리뉴얼하는 것이 중요하다.100세 시대에는 ‘오래 사는 것’이 중요한 것이 아니라 ‘건강하게 오래 사는 것’이 중요하기 때문이다.생명보험협회는 성장기(0~19세), 청년기(20~30대), 중년기(40~50대), 노년기(60대 이후)에 맞춰 생명보험상품 가입이 필요하다고 강조했다. 20~30대가 포함된 청년기에는 미래에 발생할 수 있는 질병 보장 및 노후 준비를 시작